金錢法則

快樂花錢，存錢不苦，更能致富的金錢法則：擺脫匱乏心態，不讓預算控制你的人生，學會離夢想目標更近的金錢事，成為金錢的主人。

作者：Nicole Victoria 妮可．維多利亞
譯者：謝慈

不懂理財的人，如滾輪上的倉鼠苦追錢無法停歇學校培養一般人，一般人背負債務，愈來愈不快樂，做著自己厭惡的工作，但卻別無選擇，因為債務讓他們如倉鼠一般，要在賺錢的滾輪上不停地跑著好還債。學校教我們主動進入那個滾輪，背負龐大債務，成為消費者，永遠不要脫離。因為唯有積欠金錢，今天就把明天的錢花光時，我們才不得不持續工作。

我們都知道要存更多錢，花少一點，投資多一點，努力償清債務，別在購物網站買廢物，有時候我們真的做不到，但到底什麼是廢物?其實很吃個人成長背景及心理狀態，例如有些人喜歡蒐集公仔或療癒小物，買了這些東西會覺得自己開心多了，真的不能買嗎?我覺得為了省錢而讓自己生活不快樂，其實是件更嚴重的事情，很多事情不是只有可以跟不可以兩種選擇，也許可以將收入編列預算，每個月花個5%的錢讓自己開心，我認為更有那個價值。

作者認為不必盲目追隨社會和傳統後，良好個人理財的法則一點也不難，但卻和社會和學校灌輸給我們的很不一樣。只要學會理財七大金錢法則：生活費低於你的收入、投資未來的自己、只買能帶來正向之力的事物、及早投資，提高頻率、防患未然、把金錢投入最有效益的地方、為什麼要付更多錢？這本書告訴我們不需要放棄所有喜愛的東西，就能得到不可思議的成功果實，聽起來是不是很棒?

#及早投資
這本書當中，「及早投資」我覺得是最重要的，就是你第一次拿到錢後如何處理這筆錢的概念?書中提到作者有個朋友，在他兒子14歲生日時，給了他一筆錢，你猜他兒子想買什麼?不是蘋果手錶也不是蘋果手機，居然是蘋果股票。這孩子才14歲就已經在思考未來的成功了，想想我14歲的時候還在說「媽媽我要10元」，這孩子已經知道要買股票了，你就知道我跟他之間財富差距多遠了，小小年紀就會利用時間來幫他賺錢了，我想這樣的金錢觀念有很大的機會是來自於父母，所以父母的家庭教育超級重要的。

時間對於投資，比金錢重要太多了，書中提到一個例子，我覺得有醒世的效果，當時我看到這邊的時候，把這頁照給家中有20歲孩子的幾個同事看，都沒人要理我，他們都跟我說這樣太慢了，誰要慢慢累積啦!但是不這樣累積，除非家財萬貫，不然20年後，普通人除了年長20歲外，財富應該只能慢慢存吧~~

假如你的目標是65歲退休，資產想要有100萬美金(依據4%法則，一年可以花4萬美金)，那麼以下是你需要投資的金額，從不同的年齡開始計算，並假定10%的年利率(根據美國過去100年來，股市的平均年利率)：
25歲：每個月200美元，就能得到110萬美金。
30歲：每個月300美元，就能得到101萬9,000美金。
35歲：每個月500美元，就能得到103萬1,000美金。
40歲：每個月850美元，就能得到104萬8,000美金。
45歲：每個月1,000美元，就能得到100萬5,000美金。
50歲：每個月2,500美元，就能得到99萬6,000美金。
看!你給金錢的工作時間越少，就必須自己投入越多錢，才能得到相同的效益。不讓錢幫你工作，只能自己工作是不是很慘，不要再等待所謂股市的低點啦!!趕快投入才是最實在。

#時間就是金錢
你是不是覺得老生常談?不想聽我說下去，不要啦!!我看到這段的時候，真的有讓我震撼一下，然後……從今以後，我只要花錢的時候，我都會想，這個東西值得我買嗎?我需要花生命來買這樣東西嗎?你會說，有這麼嚴重嗎?還真的有咧!!那就是 #金錢是我們販售或交易時間所得的實體結果。也就是說，大部分的人都是用金錢交換時間，你的時薪多少?就是我們人生中時間的具體呈現。

你錢包裡的1000元、存款簿裡的3萬元、你的薪水，這些都是來自於你販售的生命時間。因為你放棄時間這項最珍貴的資源，所以得到金錢的補償。唯有意識到這一點，才能真正改變我們對金錢的觀點。生命時間有限，假如總是要用時間來換金錢，也就是要不斷利用人生的部分來支付我們購買的東西，是不是超辛苦？這就是為什麼投資很重要，投資才能讓我們不需要真正地付出體力，因為金錢的工作能力總是比我們更強。現實生活中，其實就很像電影 #鐘點戰，我們是要用生命去買東西，只是我們用生命去換貨幣回來，看不到時間的倒數，所以沒有那麼恐怖。

在這之後，每次買東西時我都會想，這個要用我3天或半天的生命去換耶!值得嗎?由於有這層意識，下手買東西會更加謹慎，畢竟我不想拿我的生命去換垃圾啊~~這真的就是「拼命買垃圾」的概念。

這本書還有很多很棒的觀點，看了這些觀點，讓自己調整金錢心態，就能讓改變發生。真的值得一看，尤其是父母們，如果你從自身改變財富思維，就可以幫助下一代早點拿到通往財富自由的地圖，那他們就不用那麼辛苦靠自己摸索了。